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刘军:“金融+算法”加速助推人工智能应用落地

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12月4日,第四届世界互联网大会在乌镇举行,银科控股金融创新实验室首席学术顾问、哈佛大学终身教授刘军应邀在《互联网与金融》分论坛上,就
“大数据与金融风险防范”发表主旨演讲。刘军提出,利用大数据提高金融活动的效率已成为世界潮流和未来趋势,人工智能的广泛应用不仅能增强金融行业的抗风险能力,更能有效提升投资行为的有效性和准确性。作为国内领先的个人投资与交易服务商,银科投资控股有限公司(以下简称银科控股)正在全力推动以人工智能技术为核心、以移动互联网为载体的金融科技研发。为实现研究成果的产业化应用,银科控股先后在波士顿与上海组建金融创新实验室,签约包括刘军在内的多位中外籍专家与学者,聚焦于智能服务和智能策略产品在个人投资者中的应用与推广。定制化即使是在发达国家,人工智能在金融领域的应用也还处于起步阶段,其应用场景多为部分利润率高、数据结构化好、历史数据储量大、问题定义或功能导向明确的金融领域。在国内以个人投资者为主体的金融市场上,人工智能的产业化应用目前仍处于基本空白状态。2017年初,时为中国领先的在线大宗商品交易服务商的银科控股开始全面向科技型金融企业转型,并明确提出企业发展金融科技的战略目标:通过以人工智能技术为核心、以移动互联网为载体的金融科技,使更多的人能够用更低的成本获得更优质的金融服务,实现真正意义上的普惠金融与智慧金融。同年7月,银科控股位于美国波士顿的金融创新实验室成立,以首席学术顾问刘军教授为代表的多位全球知名人工智能专家加盟。兼任北京大学长江学者讲座教授、清华大学数学统计研究中心主任的刘军,是贝叶斯理论和蒙特卡洛模拟等研究领域的权威学者,在国际学术界拥有广泛的知名度和影响力。在刘军的战略规划和理论指导下,金融创新实验室迅速完成了与银科控股旗下金融产业链相关业务的磨合与对接,目前已在智能服务与职能策略产品研发方面取得阶段性成果。银科控股与互联网公司新浪合资设立的新浪时金信息科技有限公司旗下的
“新浪理财师”APP是人工智能技术应用于传统金融领域的典型产品。新浪理财师基于用户持仓及自选股信息,根据即时行情、用户检索、历史点击、付费率等多项指标,融合大数据算法进行匹配,最终生成智能推送内容,让用户第一时间获得自己感兴趣的信息,相较于传统的人工推送方式大大提高了信息的时效性和有效性。“传统模式中,投顾会根据你的年龄、家庭收入等几个指标,给你进行投资分配,比如30%股票、40%债券、30%基金,这样的分配是非常粗糙的。现在我们有了大数据分析,对投资者行为的分析会比传统模式下让客户回答几十个、几百个问题都更有效率,获得的结果也更精准。”刘军说。低成本通过领先的人工智能和大数据分析技术,银科控股将看似与金融无关的数据与客户的投资行为结合在了一起。这种结合不仅使银科控股更加了解客户,也为帮助客户改进自身交易习惯奠定了基础。例如,银科控股旗下持牌机构方德证券的APP就融入了“智能风控系统”的设计。在大数据监控下,当风险交易承受能力较弱的客户打算进行高风险投资时,该APP将结合人工服务进行判断,如触发风控阈值,方德证券APP将拒绝客户交易,有效避免冲动交易可能带来的损失。对于达到一定资金量的客户,方德证券APP将使用智能系统结合人工服务随时关注客户账户,及时提醒客户可能面临的风险,也能避免投资者在市场极度狂热或悲观的情况下做出非理性的投资决策。

人工智能无疑是当下最热门的话题,但人工智能如何推动金融行业的发展却还处于摸索阶段。银科投资控股有限公司(下称银科控股)金融创新实验室首席学术顾问、哈佛大学终身教授刘军在3月16日“银科控股杯”全国大学生智能交易大赛发布会现场接受专访时说:“很早之前,就出现过人工智能在金融行业中的运用,但更多的仅仅是利用统计学方法对投资和交易进行量化。”他认为,想要让人工智能技术在金融领域的应用更加顺畅,金融与算法缺一不可。银科金融创新实验室首席学术顾问、哈佛大学刘军教授在
“银科控股杯”全国大学生智能交易大赛发布会现场演讲。上世纪80年代量化交易出现之后,越来越多的数学家、统计学家进入金融行业中,但并没有给行业收益或风险控制带来革命性的提高。刘军认为,“由于数据经常发生变化,行业本身也在不断发展变化,导致在当下行之有效的算法过一段时间后很可能就会失效。”近年来,随着数据采集技术的不断提升,很多表面看起来与金融无关的数据也不断地被纳入金融数学模型的计算中。很多新兴量化交易企业往往只注重算法,忽视金融理论和经验,最终都以失败告终。刘军认为,要解决这个问题,就要求企业不能只看算法,更要拥有金融行业的专业知识与市场经验。作为国内领先的个人投资与交易金融服务商,银科控股在这一点上已经走在了行业前列。在个人投资交易领域的丰富经验和技术与数据方面的深厚积累,使命,使银科控股对行业痛点、客户需求、应用场景有着充分的理解。银科金融创新实验室的设立更是让银科控股实现了从理论创新、策略研发到产品落地的完整闭环。银科金融创新实验室首席学术顾问、哈佛大学刘军教授在
“银科控股杯”全国大学生智能交易大赛发布会现场接受媒体采访。眼下银科控股在人工智能应用领域的研究方向聚焦于智能策略和智能服务领域,力求通过人工智能做出客观情景分析和模拟,帮助个人投资者提高投资效率和投资收益。银科控股董事长兼首席执行官陈文彬介绍说,“中国金融市场的个人投资群体,在知识储备、投资经验和投资能力方面有着巨大的差异,智能投顾与智能策略能够利用人工智能技术为投资者提供最适当的投资咨询服务,减少情绪化和无效交易。”“银科控股杯”全国大学生智能交易大赛发布会现场,刘军教授与专业学者共论智能交易的发展前景。据了解,目前银科控股正通过发展以人工智能为核心,以移动互联网为载体的金融科技,利用人工智能、大数据、云计算等前沿技术手段,实现向科技型金融企业的全面转型。除了积极探索人工智能技术落地应用的路径,银科金融创新实验室也在不断尝试“金融+算法”能够带来的更多突破。以刘军教授为首的研发团队正在尝试建立一个能够应对金融行业复杂变量、同时保持相对稳健的数学及统计学模型,并有望在不久的将来进入产业化应用阶段。

12月5日,由中国人民银行、新华通讯社主办,蚂蚁金服协办,银科投资控股有限公司全程支持的第四届世界互联网大会“互联网与金融论坛”在乌镇举行,新华社副社长兼秘书长刘正荣、中国人民银行行长助理刘国强、中国互联网金融协会会长李东荣、1996年诺贝尔经济学奖获得者詹姆斯·莫里斯、2013年图灵奖获得者西尔维奥·米凯里、蚂蚁金服董事长彭蕾出席论坛。银科控股金融创新实验室首席学术顾问、哈佛大学终身教授刘军代表银科控股出席论坛并发表主旨演讲,和参会嘉宾就互联网与金融的相关话题进行深入探讨。刘军教授在论坛上发表演讲刘军教授在题为“金融风险与大数据分析预测”的论坛主旨演讲中指出,统计学是大数据的灵魂,也是人工智能几大支柱之一。人工智能近期能取得突飞猛进的发展,一个关键因素就是其对于统计和概率、思维和方法的全面接受。在刘军看来,大数据、云计算已从宏观、微观多个层面对金融行业产生了深远影响,也对金融风险管理形成了一定冲击。眼下关注数据源、关注数据挖掘已成为企业利用实时大数据改善风险管理的关键。刘军强调,以人工智能、互联网、大数据等为代表的金融科技是服务于实体经济的润滑剂,它们的应用有助于提高金融服务经济的时效性、准确性和客观性,这些技术的发展和合理应用将会惠及广大消费者和投资者。例如,人工智能在金融行业的一个重要应用是通过大数据分析和机器深度学习探寻市场交易过程中很多规律,从而帮助投资者选择更适合自己的投资策略组合和风险控制工具。刘军教授接受中央电视台采访刘军认为,在投资与交易领域,可以借助现代统计学和数学的方法,利用人工智能技术从庞大的历史数据中选出能带来超额收益的多种“大概率”事件,以此为依据制定投资策略,进而用数量模型验证及固化这些规律和策略,用已固化的策略指导投资,获得可持续的、稳定且高于平均的回报。据了解,在刘军教授的指导下,目前银科控股金融创新实验室正在尝试利用人工智能做客观情景分析和模拟,挖掘自我评估和比较的工具,建立完善的、客观的、非情绪化的智能投顾和智能策略系统,帮助个人投资者提高投资效率和投资收益,并已取得阶段性成果,有望在不久的将来进入产业化应用阶段。参会嘉宾合影留念银科控股是国内领先的个人投资与交易服务商,2016年在美国纳斯达克上市。目前银科控股业务范围主要涵盖黄金T+D交易、港美股证券经纪、资产管理、证券投资咨询等领域,致力于通过金融科技与移动互联网向客户提供优质的金融信息、工具和服务,多项产品具有领先的市场地位和卓越的品牌认知度。

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