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第三方支付半年考:30家机构被罚超4500万元

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刘飘,何莎莎华平股份(300074.SZ)的官司暂告一段落,智付集团旗下的智汇科技或继续推进提名董监事获得华平股份的管理权。但近期,有用户向《中国经营报》记者表示,智付集团旗下的智付电子支付有限公司(以下简称“智付支付”)违规为境外非法企业提供通道,并且中国人民银行深圳中心分行已于2017年12月底要求智付支付停止新增业务开展,在2018年3月7日对智付支付做出全面停止业务,罚款人民币3万元的行政处罚,但暂未在央行官网公示。智付支付向记者表示,公司主动向央行深圳中心分行提出停止业务,目前在做整改。《中国经营报》记者注意到,截至目前,智付集团已成立13年时间,在多个领域谋兵布局,在去年底还以8.07亿元收购了华平股份,成为华平股份的控股股东。不过,据智付集团公开的资料显示,整个集团2014年~2015年的营业利润一般在140万~150万元之间,2016年为1341.67万元,2017年第三季度则出现大幅提升,为2212.01万元。对于智付集团在去年第三季度利润大幅上升是由于哪些板块的业务贡献较为突出所致,之后如何获得充足的资金收购华平股份等问题,截至发稿前,智付集团工作人员称会通知领导,但暂未回复。接连被罚后整改据工商资料显示,智付电子支付有限公司(以下简称“智付支付”)是由智付科技集团有限公司(以下简称“智付集团”)控股的企业,主要开展电子支付系统、支付结算和清算系统的技术开发等支付业务。据中国人民银行官网显示,智付支付于2012年6月获得人行发放的互联网支付牌照,业务覆盖范围为全国,并于2017年6月获得续展至2022年6月。但目前,有不少智付支付的用户对记者投诉智付支付为非法外汇平台提供支付通道。从用户的反映情况显示,用户听信一些外汇平台的业务员,在外汇平台上开户进行投资,这些外汇平台包括联准(上海)投资管理有限公司(以下简称“联准投资”),香港天富宝证券有限公司(以下简称“香港天富宝”)等,账单显示是通过智付支付进行资金流转。用户许安(化名)出示交易凭证对记者表示,自己于2017年7月初到2017年7月中旬,总共在香港天富宝投资了380820元,其间转出12416元,目前还亏损295542.94元。另一名用户张书(化名)则对记者表示,自己于2017年6月开始在联准投资进行投资,近半年时间共投资88万元,做单期间多次出现盈利无法平仓,直至亏损才能平仓。而许安告知记者,他于
2018年1月登录天富宝公司的相关交易软件时,却发现账号显示“禁止登录用户”。而在外汇管理局上,也显示未批准联准投资进行外汇保证金的交易。对于智付支付是否和香港天富宝业务有合作、为香港天富宝提供接口和资金通道是出于什么原因,智付支付对记者表示:“公司在对接商户时,按照央行的规定,审查了商户的三证。但由于公司对商户的核实不到位,所以此前和香港天富宝有过业务合作。后来接到央行深圳中心分行的通知后,公司立刻停止了这些业务。”而对于此事,许安告诉记者,央行深圳中心分行相关业务的工作人员对他们表示,已于2017年12月底对智付支付做出停止新增业务开展的决定。在2018年3月7日对智付电子支付有限公司做出全面停止业务,罚款人民币3万元的决定,但暂未在人行官网公示。记者向上述工作人员核实,其表示,请关注央行深圳中心分行的官网信息,他作为业务人员不便对外透露。智付支付对记者表示:“央行深圳中心分行确实作了处罚,全面停止业务则是公司主动向人民银行深圳分行提出。目前正按照人民银行深圳分行的规定做整改和学习。”

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第三方支付半年考:30家机构被罚超4500万元智付支付一家独占九成

根据聚投诉数据,因部分公司为博彩、非法理财等平台提供支付通道,第三方支付行业的投诉量较大,一度占据各行业投诉榜首,引发关注。

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近日,聚投诉平台公布了2019年4月全国消费者投诉报告:第三方支付行业的整体投诉解决率较第一季度有所上升;但是,投诉者李万向《华夏时报》记者爆料称,总部位于深圳的智付电子支付有限公司不仅解决投诉不力,还着力遮掩投诉案件。

从近几年对支付机构的处罚类型看,违反客户权益、未按规定保存用户信息等也逐渐成为央行执法检查的主要内容之一

李万表示,在2018年7月曾投诉智付,其在当年1月先后共有上万元资金经过智付进入非法平台。他出示的消费电子凭据上显示为“购物”,却没有收到任何实物或虚拟商品。他向聚投诉平台等投诉,始终没有得到智付支付的回复和处理,但目前在聚投诉平台已经搜索不到李万的投诉案件记录。

■本报记者 李 冰

《华夏时报》记者调查发现,这家曾收到央行第一张千万元级罚单的第三方支付机构,不仅屡次被罚,其母公司资金链亦非常脆弱,关联的P2P平台还甚至暴露出了更大的风险。

今年以来,第三方支付行业强监管态势仍在延续。

已被监管部门多次重罚

据零壹财经·零壹智库提供给《证券日报》记者的不完全统计数据,今年上半年国内的第三方支付机构共收到34张行政处罚,包括拉卡拉、通联支付、钱袋宝等30家机构,被累计罚款金额超过4500万元。其中,中汇电子支付有限公司、易生支付有限公司均遭到央行处罚3次;通联支付网络服务股份有限公司遭央行处罚2次。

今年4月以来,部分第三方支付企业对投诉案件的解决态度有所改善,行业平均解决率从第一季度的55.6%上升到4月份的62.1%,甚至有10家企业解决率超过80%。

智付支付收最高罚单

但是,智付支付第一季度的投诉解决率仅为7.7%,4月份虽上升到14.29%,仍与行业平均水平有相当大的差距。与解决投诉的消极形成对比的是,智付支付在掩盖投诉案件上十分“积极”。记者采访发现,与对其他企业的投诉不同,聚投诉平台上仅显示出针对智付的投诉数量,却无法搜索到含有“智付”字眼的任何案件具体内容。

违反支付结算管理规定

此前,随着2017年以来央行的“强监管”态势持续加强,智付支付曾连续收到“天价”罚单。公开资料显示,2017年12月,央行深圳分行要求智付支付停止新增业务开展,又在2018年3月要求智付支付全面停止业务,罚款3万元的行政处罚。《华夏时报》记者注意到上述处罚未在官网公示。

5月14日,中国人民银行深圳市中心支行发布行政处罚信息公示表,智付电子支付有限公司因违反支付结算管理规定,被罚款人民币2561.4万元,公司被给予警告;公司1名相关责任人员也被给予警告,并处以罚款80万元。这已是今年来央行对支付机构处罚金额最高的一单。

2018年4月,智付支付又因逃汇、未按规定报送财会报告等资料的违规行为,被深圳外管局处以1590.8万元罚款。当年5月,再次因给境外多家互联网交易平台提供支付服务、客观上为非法交易和虚假交易提供网络支付服务等多项违法违规行为,受到央行深圳分行的处罚,没收违法所得1108万元,罚款1453万元,合计罚没2561万元。上述罚没共计4000多万元,智付支付也因此获得了央行给第三方支付机构开出的第一张千万元级别的罚单。

而国家外汇管理局深圳市分局也对智付支付开出罚单。智付支付因违反外汇账户管理规定,存在逃汇行为,未按照规定报送财务会计报告、统计报表等资料等违规行为,被处以罚款1590.8万元。

智付支付方面曾在处罚后表示将对公司进行整改,并于2018年6月成功续展第三方支付牌照;但是,有用户投诉反应,智付支付仍然拒绝解决投诉问题。对此,《华夏时报》记者向智付支付方面发去采访提纲,但截至记者发稿,并未收到相关回复。

中国人民银行深圳市中心支行和国家外汇管理局深圳市分局对智付支付罚款合计4152.2万元。

母公司资金捉襟见肘

据悉,智付支付为境外多家非法黄金、炒汇类互联网交易平台提供了相应的支付服务。同时,智付支付未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查,未能发现数家商户私自将支付接口转交给现货交易等非法互联网平台使用,客观上为非法交易、虚假交易提供了网络支付服务。

公开资料显示,智付支付成立于2007年,2012年获得央行颁发的《支付业务许可证》,2015年获得外管局跨境外汇结算业务试点资格,是全国27家有跨境支付资质的金融机构之一,其业务涉足中国香港、马来西亚、美国、欧洲等国家和地区。

此外,智付支付还存在未严格落实商户实名制、未持续识别特约商户身份、违规为商户提供“T+0”结算服务、违规设置商户结算账户等违法违规行为。

智付支付93%的股份由母公司智付科技集团有限公司持有。智付科技曾计划以8亿元增持上市公司华平股份的股权,成为控股股东,但最终未能如愿。

工商资料显示,智付支付成立于2007年,控股股东为智付科技集团(以下简称“智付集团”)。2012年,智付支付获得互联网支付牌照,业务覆盖范围为全国,2015年获得外管局跨境外汇结算业务试点资格,2017年完成支付牌照续展至2022年6月份。

华平股份是一家视讯产品和应用的提供商,提供智慧城市中各行业的可视化应用方案。根据2017年华平股份《详式权益变动报告书》披露的智付科技财务状况显示,智付科技在2014至2016年度的资产负债率一直在93%以上,净利润分别为429.35万元、342.42万元和1341.67万元;2017年前三季度的资产负债率上升到97.79%,净利润增长到2212.01万元。也就是说,该集团2014-2017四年的总利润扣除掉智付支付的巨额罚单后,仅剩100多万元。以智付科技的盈利能力,如何保证8亿资金如期到位,曾一度遭到质疑。

除了智付支付外,在被处罚的第三方支付公司中,还有多家公司也是被多次处罚。其中,中汇电子支付有限公司、易生支付有限公司均3次遭到央行处罚;通联支付网络服务股份有限公司遭央行处罚2次。

2018年,智付科技还因没有如约按期支付股权转让的资金,被华平股份告上法庭。当年11月22日,华平股份发布公告称,双方和解,各方同意将上述股权转让价格下调至5.68亿元,智汇科技将分批次支付剩余转让价款1.64亿元。

对此,网贷天眼分析师高才业表示,违反备付金、洗钱、收单业务等都是央行打击的重点。从近几年对支付机构的处罚类型看,违反客户权益、未按规定保存用户信息等也逐渐成为央行执法检查的主要内容之一。

根据华平股份今年一季度报显示,智付科技为华平股份第一大股东,但持股比例仅为14.79%,并非控股股东。此外,财报还显示,今年一季度华平股份业绩继续下滑,营收为0.71亿元,同比下降17.26%,亏损0.12亿元,同比下降了27.52%。可见,上市公司并没有给智付科技带来期望的收益。

寡头竞争格局之下

对于未来业务发展,智付科技表示,在2019年将继续借助智付支付的第三方平台,推出“支付+”行业解决方案,在无人零售、电子发票、大数据风控、酷蝌全球约车等多个领域布局。

“断直连”后转型势在必行

关联P2P平台疑似失联?

随着支付行业监管日益收紧,目前支付牌照也是十分抢手,价格自然水涨船高。有业内人士表示,目前包含多项业务的支付全牌照的报价已经超过10亿元。

智付科技增持华平股份的财力受到质疑,还因为其旗下有一家P2P平台深圳市智融会金融服务有限公司出现全面逾期。

从目前支付行业整体结构来看,支付宝和微信财付通始终占据着行业的大部分体量,第三方支付领域寡头竞争格局基本形成。

智融会成立于2013年,注册资金5000万元,由智付科技及其股东刘海东共同出资创建。智融会对外自称为“第三方支付控股平台”,指的就是智付支付。通过智汇科技等关联公司,智融会实际由智付科技的股东刘海东持股54%,由智汇支付的董事长姚莉红实际持股31%,姚莉红同时还担任智付科技的法人代表兼总经理。

有报告显示,中国移动支付领域两大巨头支付宝和财付通的市场份额合计高达92%,也就是说,剩下8%的市场份额将由其他241家第三方支付机构共享。

有用户反映,2018年9月起智融会严重逾期,涉及数百投资人。智融会相关负责人曾在投资人官方群通知,展期要长达2年,并且先息后本;但是具体实施方案一改再改,始终没有让投资人满意的措施。还有投诉用户表示,智融会代表在处理群众投诉时曾承认平台进行自融操作,并被记录做证据。《华夏时报》记者就上述情况与智融会客服联系,客服电话始终无法接通。

另据艾瑞咨询数据,2016年、2017年中国第三方支付综合支付交易规模分别为107.3万亿元和160.4万亿元,增长率分别为105.2%和49.5%。预计未来3年交易规模稳定增长,但随着用户和资本对行业推动的边际效应递减,增长率会逐步放缓。

今年起,已有人多次向深圳市公安局福田分局报案。关于是否就智融会立案一事,目前尚未得到相关部门的证实。

不难看出,中小第三方支付在夹缝中生存。这一情况在近日刚刚赴港上市的汇付天下的招股说明书中也非常明显。从市场占有率来看,根据Frost&Sullivan的资料,就2017年所处理的交易量而言,汇付天下在中国所有第三方支付服务提供商中排名第七,但仅占2%的市场份额。

另有媒体报道称,今年4月智融会在官网发布良性清退的公告。但是目前该公司官网的公告一栏已被清空。

而“断直连”或可能是中小第三方支付机构的机会。自6月30日开始,第三方支付机构必须断开与银行直连,接入合法清算组织。这一做法被业内称为“6·30断直连”。在此之前,多数第三方支付机构采用直接对接银行接口的模式。

责任编辑:秦岭 主编:公培佳

根据央行支付结算司印发的相关通知,从6月30日起,包括微信、支付宝在内的第三方支付机构将全部接入网联清算平台,原本的直连模式终止。第三方支付机构将被切断各自的清算账户,此后需要经过网联才能连接到银行。

某第三方支付公司负责人对《证券日报》记者表示,“断直连”将改变支付清算的流程,影响支付机构的成本,进而压缩第三方支付机构的一些业务利润空间,支付机构不得不考虑创新业务模式,转型势在必行。让清算的归清算,支付的归支付,对监管部门来说,“断直连”使支付机构资金流和信息流透明化,进而整顿诈骗、洗钱等各种行业乱象。支付行业得到净化,支付机构的竞争环境也得到改善,行业回归公平竞争,将更加考验自身的营销能力、服务能力、产品能力。

高才业也认为,“断直连”对中小支付机构来说是利好。第一,基础设施实现资源共享,降低了中小支付机构的压力。第二,接入网联后,会给中小支付机构拓展线下场景带来更加公平的竞争机会。第三,支付机构可以专注于产品的创新,用户体验有望进一步提升。

“第三方支付机构要想在竞争激烈的市场中突出重围,需要在保证核心竞争力的同时,拥抱合规、积极创新。尤其是在关键技术和科技创新方面,只有满足合规性同时拥有创新能力的企业才能在未来的市场竞争中拥有一席之地。”上述第三方支付公司相关负责人还表示。

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