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澳门新萄京娱乐广州银行推动普惠金融大发展 助实体经济腾飞

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原标题:广州银行推动普惠金融大发展
助实体经济腾飞  专题  截至今年9月末,广州银行总资产超5300亿元,较年初增幅3.25%;各项存款余额超3400亿元,较年初增幅2.98%;各项贷款余额超2800亿元,较年初增幅达18.39%;实现利润总额超36亿元,同比增幅12.04%。  广州银行不断发展壮大,但初心不改。作为广州本地的一级法人银行和国有控股企业,广州银行一直以来大力扶持广东本地新兴产业,助力区域经济发展。近年来更是通过不断的政策创新、产品创新、服务创新推动普惠金融的大力发展,致力于打造区域精品银行,展现国企新担当。  2019年,广州银行先后获得由中国中小企业协会和中国银行业协会联合颁发的“2019年金融服务民营及小微企业优秀案例奖”,以及中国小微金融年会组委会颁发的“最佳小微金融创新银行”两大奖项。  发展普惠金融,助力实体经济发展已然是广州银行的一张新名片。  文/林晓丽、孙哲  加大信贷资源倾斜  保障小微贷款优先发放  为落实国家及地方普惠金融政策,广州银行将支持民营小微企业发展作为总行战略目标,出台“广银普惠十条”“民营25条”和“乡村振兴战略行动计划”,从制度建设、考核体系、信贷资源、融资成本、团队服务、产品创新等多方面支持普惠金融的发展,建立和完善“敢贷、愿贷、能贷”机制,积极探索普惠金融发展的新理念、新模式、新方法。  “我们单列小微信贷规模,加大信贷资源向小微企业倾斜,保障小微贷款优先发放。”广州银行相关负责人介绍说,截至2019年9月末,广州银行小微贷款余额近800亿元,其中普惠性小微企业比各项贷款增速高11.81个百分点。  同时,为了更好地服务小微企业,提高信贷审批效率,广州银行下放普惠型小微贷款审批权限到分行,简化审批流程,限定审批时效,提高审批效率。  广州银行为小微企业服务不仅有效率,而且还想方设法降低融资成本。据了解,该行充分运用政策工具解决小微企业融资难、融资贵的问题。“新增‘产品+渠道’操作模式,通过机构合作转贷款,人民银行支小再贷款,拓宽政策性低成本资金服务小微企业。”广州银行相关负责人表示,通过政策工具的综合运用,有效拓宽了广州银行小微企业贷款资金来源,降低小微企业融资成本,着力解决小微企业融资难、融资贵的问题,为小微企业成长保驾护航。  据介绍,“普广银之力,惠万千企业”是广州银行普惠的口号,而广州银行也一直在实际行动中践行着。  打造“科技之花”  推动产业结构升级  服务实体,产品先行。广州银行对现存的普惠小微企业产品进行全面梳理和流程优化同时,加大了金融产品的创新。广州银行相关负责人介绍说,针对科技型企业打造“天使系列”产品,形成一套覆盖科技型企业成长各个阶段的综合金融服务方案,完善风险分担机制,稳步推进“政银合作”“银税互动”“银保合作”等服务模式。  其中最值得一提的是“科技贷”“知易贷”等产品。据介绍,近几年,广州银行针对战略性新兴产业工作方案作出了一系列规划,包括对高科技行业,节能环保产业,新材料、生物技术产业等部分重点客户开展全方位深度合作,致力打造“科技之花”。  广州银行相关负责人介绍道,鉴于科技型企业轻资产经营,缺少抵押品的情况,广州银行根据风险补偿政策,降低贷款企业准入门槛,推出科技型小微企业免抵押专项融资产品“科技贷”,以及专利权质押融资产品“知易贷”。其中,结合粤港澳地区内各地市差异化的科技信贷政策,推出符合当地风险补偿政策的科技金融创新产品“广州知易贷5311模式”“中山知易贷”“东莞科技贷”“东莞知易贷”等,确保信贷规模、单列费用安排、单列风险管理、单列信贷审批,扶持一批成长性良好的中小型科技企业快速健康发展,推进高新技术产业的发展和产业结构转型升级。截至2019年9月广州银行累计服务科技型企业174户,累计投放金额70亿元,其中服务科技型中小企业150户,投放金额49亿元。  广州某高新技术企业,是一家聚焦制造业提供SaaS软件产品和工业大数据应用服务的互联网公司。公司用于企业研发支出和日常营运的资金缺口约为300万元,受限于初创期、轻资产、无抵押等短时间无法改变的硬伤,融资屡屡受挫,同时该公司的专利仅有两项,且目前营收不高,该公司也主观地认为按照评估公司对专利的收益法评估方式,达不到知识产权质押贷款的要求。  广州银行积极寻找应对之策,通过联系专业的评估公司,实地调查和专利取证,评价师对企业和企业自身专利价值的认可与广州银行高度一致,该两项专利价值未来产生的现金流非常可观,该两项专利估值过千万。最终,广州银行利用企业仅有的2项专利技术办理知识产权质押贷款,给予企业的300万元知识产品质押授信,用于日常生产经营,完全满足企业的融资需求。  “针对科技型企业轻资产,高成长的特点,创新打造知识产权质押贷款业务‘知易贷’,通过标准化流程,提高审批效率,有效激活了企业的无形资产,提升了金融服务实体的能力。”据了解,该公司取得广州银行300万元融资后,增加了研发人员的数量,创始团队的精力更多地专注于系统的开发和推广上。2018年四季度至今,公司竞获多个省地市的能效中心建设项目,一跃成为行业的标杆,2019年2月该公司获得千万级Pre-A轮融资。  拓宽农户农企融资渠道  助力乡村振兴  作为一家城市商业银行,广州银行积极拓展农村市场,响应国家乡村振兴战略。据了解,广州银行制定了《广州银行乡村振兴战略行动计划(2018-2020年)》,同时正建设支持乡村振兴的服务框架和工作体系。  “广州银行新增广州、清远、肇庆、江门四个乡村振兴分行,增加‘乡村振兴战略’考核指标。结合花都绿色金融试验区,发展绿色金融;重点推动清远、肇庆、广州从化和花都地区的美丽乡村建设、精准脱贫和特色农业、江门海洋产业;打造清远生态农业专业分行,同时利用我行梅州对口扶贫的机会,通过同业合作等模式,逐步把业务扩展至粤东西北地区。” 广州银行相关负责人介绍称,争取到2020年末支持广东省农业龙头企业100家,龙头企业供应链客户20个集群,形成具有广州银行特色的农业融资产品系列,涉农授信总额达到500亿元,其中美丽乡村建设200亿元、现代农业产业化200亿元、精准脱贫和农村普惠100亿元,用信余额300亿元。  同时,广州银行还在广州增城、南沙、黄埔、番禺、白云、花都等多个区域设立农村金融服务站,已对外运营农村金融服务站10家,社区金融服务站35家,为乡村振兴战略贡献广银力量。  值得一提的是,广州银行创新了“农易贷”系列产品,加强与作为农业龙头企业的核心企业合作,通过核心企业+农户或核心企业+集群涉农客户的方式,批量服务农企、农户。还有,创新推出农村承包土地经营权抵押贷款产品“金土地”,有效拓宽农户农企融资渠道,推动农村农业现代化发展。  科技赋能  提升普惠金融服务水平  广州银行在金融科技方面加大投入,赋能普惠金融的发展,积极探索研究全流程线上贷款业务模式。  “依托物联网、大数据、云计算、人工智能等技术,我们打造了‘普惠联合贷’,采用统一的‘310’融资服务模式,即3分钟申请、1秒钟放款、0人工操作,具有随借随还功能,切实降低小微企业融资成本,提升客户体验。”广州银行相关负责人介绍称,还有“宅E经营贷”则是为小微企业提供的全线上房产抵押贷款产品。该产品实行“线上+线下”模式,包括线上申请、线上智能审批、线上签约、线下办理抵押登记、线上提款,实现了从客户申请到放款,全流程最快仅需1天的极速贷款服务,解决了传统小微抵押贷款申请麻烦,审批、评估、抵押过程冗长等“痛点”。  另外,开展“银税互动”,结合普惠金融发展特点,广州银行借助智慧银行中心网贷平台和大数据智能风控平台建设之机,运用互联网信息技术,融合税务数据与多维度企业信息,研究探索搭建“互联网+大数据+金融+税务”平台,针对纳税守信、经营状况和发展前景较好的小微企业研发信用贷款类在线融资产品“普税贷”,提升普惠金融服务效率。  为了更好的服务小微企业,广州银行还搭建普惠小微线上渠道。通过采用微信小程序模式,推出普惠金融线上超市——“惠e通”。客户通过扫描二维码,即可实现足不出户,了解该行服务客户的产品、政策,申请适合自己的产品。部分产品可实现线上核额,立等可知,部分产品由小微客户经理提供线下上门服务。广州银行“惠e通”打通了服务小微企业“最后一公里”,让银行与小微企业实现“零距离”。

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□记者 吴新光 通讯员 豆群岭 王莹

小微活,民企兴,经济活。为民营和小微企业发展创造更好的条件,需要金融业开动脑筋,加快创新,解决融资瓶颈问题。作为有担当的金融央企,光大银行从机制端转型,从科技端提速,从创新端发力,做实做优普惠金融。

短短几年时间,从一个小作坊发展成日产2万个桲椤叶饼的旅游食品公司,秦皇岛木兰农业开发有限公司负责人杨桂云感慨万千:“在公司最困难时,根本没钱购买桲椤叶、山野菜等原材料,多亏了邮储银行的倾力相助,我们获得了10万元的2年免息贷款。可以说,没有邮储银行的支持,公司不会发展到今天。”

记者从10月16日在四川成都召开的光大银行2019年财政类普惠生态链业务培训会上获悉,该行创新开发了“阳光政采易”“阳光e标贷”等产品,利用科技赋能,融合“懂技术+懂业务”,全力构建普惠金融生态链。“光大银行一方面将提高政治站位,增强对普惠金融的重视程度;另一方面将落实尽职免责办法,促进普惠金融业务开展。”光大银行普惠金融部副总经理魏建祥表示。

澳门新萄京娱乐 ,自2008年1月18日挂牌成立以来,中国邮政储蓄银行河北省分行扎根燕赵大地,积极践行“普之城乡,惠之于民”的普惠金融理念,专注于服务“三农”和小微企业,助力乡村振兴和实体经济发展。

培训会期间,光大银行成都、太原、深圳、广州、苏州等分行普惠金融业务相关负责人接受了本刊记者采访,充分展示出光大银行普惠金融实践已全面开花、硕果累累。

润泽“三农”,谱写乡村振兴华美乐章

光大银行成都分行

近几年,体验采摘乐趣、吃农家饭等乡村生态休闲旅游项目,受到越来越多城市居民的追捧,不仅带动了旅游业及特色农业的发展,而且成为促进农民增收的有效途径之一。

为小微企业当好“参谋”

为支持发展乡村农家游,解决旅游旺季经营者的资金需求,邮储银行承德市分行积极设计产品,开办了农家游贷款业务。该项贷款产品具有贷款利率低、贷款期限合理、还款方式及担保方式更加灵活等特点,满足了乡村旅游经营者的贷款需求。

“德康集团坚持‘用食品思维做养殖,用健康思维做食品’,深耕现代农牧业和高端食品产业。其中,在食品产业链上,养殖是重要的一环。”四川德康集团有关负责人告诉记者,集团通过与光大银行进行供应链金融合作,大力发展“公司+家庭农场”模式,企业提供技术支持、银行提供资金支持,为养殖户创造了持续受益的发展模式。

小额贷款业务是邮储银行服务“三农”的一面旗帜,也是一项招牌业务。他们建立了适应种植户、养殖户、家庭农场、农民专业合作社、涉农龙头企业等不同客群需求的金融产品体系。按照“一县一业、一行一品”的思路,邮储银行河北省分行先后对赵县梨果、赞皇酸枣、藁城小米加工等当地优势行业和专业市场进行深度开发,通过提供差异化的金融服务,有力推动了县域重点农业产业发展。截至目前,全行累计投放小额贷款807亿元,受惠各类农户、商户超过92万户。

这是光大银行成都分行深化银企合作、发展普惠金融的一个缩影。

如何解决“三农”领域融资难、融资贵问题?日前,该行与省农业信贷担保公司签署战略合作协议,并联合原省农业厅先后签署畜牧业、蔬菜及中药材产业政银担产品合作协议,创新“政府保证金+担保公司”组合担保模式。通过与君乐宝乳业、秦皇岛正大、廊坊康达畜牧养殖等国家级农业产业化龙头企业合作,创新核心企业担保、应收账款质押等担保模式,加大对核心企业上下游养殖户信贷支持力度,累计发放“公司+农户”贷款近6亿元。

光大银行从创新端发力,做实做优普惠金融。

服务“三农”,既是邮储银行的战略发展定位,又是实施乡村振兴战略的需要。中国邮政储蓄银行三农金融事业部河北省分部挂牌成立后,邮储银行河北省分行从组织架构、资源配置、产品和服务等方面进一步提升服务“三农”的能力,并加大对“三农”领域政策支持力度。目前已实现三农金融事业部在全省范围内挂牌。

“让所有市场主体都能分享金融服务的雨露甘霖,是我们孜孜不倦的追求。”光大银行成都分行普惠金融部总经理赵晓军表示,成都分行着眼长远,将民营和小微企业金融作为资产结构和客户结构的重要配置方向,在战略发展、政策匹配、体制建设、人员配备及产品对接等多个方面发力,加强与民营和小微企业的合作。

数据显示,截至2018年6月底,邮储银行河北省分行涉农贷款结余796.18亿元,较年初增加49.64亿元,涉农贷款占各项贷款比重达到46.93%。全省共有邮政金融网点1448个,其中70%分布在县及县域以下地区,服务个人客户3317万户,超过全省总人口的45%以上。设立助农取款点4603个,提供助农服务超过500万余次,初步构建了“取款不出村、贷款送上门、理财送下乡、资金通天下、服务全天候”的普惠金融服务体系。

数据显示,截至2019年6月末,光大银行成都分行民营和小微企业贷款新增额占各项贷款比例为65.52%,高于各项贷款增速19.81%,民营和小微企业贷款户数稳步增加,普惠金融贷款利率逐步下降。

倾情小微企业,金融“活水”浇灌实体之花

据了解,光大银行成都分行开展了一系列体制变革。包括:通过做实“信贷工厂”,配置专业人员,优化业务流程,缩短审批时间,提高审批效率。通过推动项目储备和渠道建设,批量导入普惠客户,以创新产品和重点产品带动市场增量,以科技创新为手段,为民营和小微企业量体裁衣。随着“阳光e微贷”、“阳光e抵贷”全线上普惠新产品走向市场,客户体验、客户覆盖面大大提升。与此同时,他们还推动普惠业务零售、对公、同业多条线协同发展。其中,对公普惠业务以供应链金融为抓手,做好项目储备,打好客户基础,提升对公综合化服务水平;零售普惠业务强化渠道建设,围绕“房抵快贷”线上化产品调整个贷结构。

“多亏邮储银行的‘无还本续贷’业务,在我们最困难的时候给予了贷款资金支持,帮助我们渡过难关。”河北某电力工程有限公司何经理告诉记者。

回归金融本源、服务实体经济是银行业的初心和使命。下一步,从“融资”到“融智”,光大银行成都分行将加快民营和小微企业金融服务转型,利用光大集团“E-SBU”协同联动优势,满足企业多元化需求,为企业当好“参谋”、做好财务顾问,帮助企业理性经营、持续发展。

该电力工程公司于2017年在邮储银行承德市分行申请小企业抵押贷款927万元,首笔放款于2018月5月底到期。偿还贷款导致企业流动资金紧张,逾期还贷款企业将进入征信黑名单。如果通过过桥资金“倒贷”,过桥融资贵、续贷时间长,无疑将加大企业的运营成本。在企业陷入两难境地时,邮储银行承德市分行小企业金融部为该公司做“无还本续贷”业务,仅用10天就完成贷款的调查、审批、放款流程,使该公司能够健康稳健发展。

光大银行太原分行

房地产抵押小企业贷款、小企业快捷贷、小微易贷、信易融、政府采购贷、医院贷、供热收费权质押贷款、污水处理收费权质押贷款、供水收费权质押贷款、燃气供应收益权质押贷款……邮储银行河北省分行为扶持小微企业发展推出的小企业贷款,不仅产品种类丰富,而且便捷好用。截至2018年6月底,该行小微企业贷款结余307.04亿元,累计服务小微客户超过36.6万户,户均贷款46.75万元。

“阳光政采易”破解“首贷难”

“在没有抵押物的情况下,邮储银行为我们提供了350万元的科技信用贷。这真是雪中送炭啊!”河北一然生物科技有限公司财务部负责人杨玉红感慨地说。

如何让大数据“大有可为”?光大银行“阳光政采易”就是一个很好的实践。

河北一然生物科技有限公司是目前全国少数几家拥有乳酸菌生产资质的企业,也是国内少数几家可以生产出稳定、符合客户要求的发酵剂及益生菌产品的企业,在国内益生菌行业具有很高的知名度。公司经营情况较为稳定,销售收入稳定增长,但由于新厂区建设占用大量资金,造成流动资金不足,在企业没有抵押物的情况下,邮储银行石家庄分行为该公司提供了350万元的科技信用贷。

记者在采访中获悉,“阳光政采易”是光大银行、山西省财政厅、人民银行中征应收账款融资服务平台三方系统共同打造的省级政府采购全流程线上化融资产品,可以切实解决政府采购供应商首贷难、融资难、融资贵、融资慢的问题。

“无需提供财务报表及税费缴纳凭证等资料,仅需落实有效抵押、保证担保等担保方式后,企业就可以申请小企业快捷贷。”邮储银行河北省分行小企业金融部负责人表示,小企业快捷贷产品特点是一次申请,额度循环,流程快捷,手续简单。贷款额度最高500万元,单笔流动资金贷款最长2年,固定资产贷款最长5年。

据了解,“阳光政采易”系统优势主要体现在三个方面:一是三套系统无缝对接。通过搭建线上化融资服务平台,将政府采购系统、人行中征应收账款融资服务平台和光大银行普惠云系统联通,实现数据传输的无缝对接,“三套系统跨界互通”的创新模式走在了全国前列。二是全流程线上化封闭运行。通过各系统间的实时数据交互,实现了线上申请、线上放款、线上还款、线上锁定回款账号等各项功能,确保全流程线上化封闭运行,客户提款时实现“秒提”,资金实时到账。三是贷款风险可控。支付政采资金的环节中,将由国库支付系统自动校验付款账号与银行融资账号是否一致,并在成功付款后将支付信息再次传至人行中征系统,最终形成完整的资金封闭回款路径,确保贷款风险可控。

河北仕丰通信设备科技有限公司5月份中标辛集智慧城市项目、石家庄市鹿泉区发展改革局通讯集成和网络终端项目,流动资金紧张。“得知邮储银行推出小微易贷产品,我们抱着试试看的心理,进行了网上申请,短短10分钟反馈,预授信100万元,一天就实现了放款,解了企业燃眉之急。”仕丰通信公司创立人尹岚高兴地说。

值得介绍的是,基于“阳光政采易”强大的系统功能,光大银行太原分行在设计产品时做出了大胆的突破,实现了“两个5、两个无”即5个工作日内审批、5%的贷款利率以及无抵押、无担保,成为扎实推进普惠金融的“明星”产品,带动了普惠金融财政类客户生态链的构建。

光大银行太原分行普惠金融部总经理宁向明告诉记者,在开展“阳光政采易”过程中他们发现,有60%左右的客户都是“首贷”,因此该业务一大优势就是解决“首贷难”问题。事实上,山西省小微企业并不够活跃,又大多服务于煤炭、钢铁等传统行业,围绕这些小微企业开展业务更需要利用线上平台。线上化较好地解决了银行获客问题,克服了营销的物理空间限制,成规模、成效益。

自4月17日产品上线以来,“阳光政采易”收获了良好的市场反响,批复了252户小微企业的授信,金额达到6.67亿元。其中,中标后提款户数为74户,提款金额为1.4亿元,其余客户在中标后也可以随时通过光大银行普惠云系统提款。据悉,该模式将继续在全国范围进行推广复制,让更多的小微企业享受到“阳光政采易”带来的实实在在的好处。

光大银行深圳分行

为科创企业引入金融活水

“提高政治站位不是一句空话,思想认识提高实践才能增强。”光大银行深圳分行普惠金融部总经理刘华接受记者采访时表示,深圳分行将普惠金融作为“一把手工程”,在思想上高度重视普惠金融业务发展,将金融活水引向小微企业特别是深圳的科创型小微企业。

深圳包容、开放、创新,小微企业拥有天然的良好生存环境。对于银行而言,要从机制上给小微企业创造土壤。2019年,光大银行深圳分行成立了普惠金融信贷工厂,落实审批转授权,实行双人审批制度,大幅提高了普惠金融业务的审批效率,提升了客户体验感。与此同时,提高普惠金融在内部考核中的比重,提高经营单位和客户经理发展普惠金融的积极性;倾斜内部资源,单列信贷计划,确保投放额度;转移内部价格,普惠金融业务降低内部FTP价格;落实尽职免责政策,提高普惠金融不良贷款容忍度,打消后顾之忧,形成“敢贷”风气,解决了“必须干”的问题。

“目前,科创型小微企业贷款在光大银行深圳分行普惠金融贷款的占比达到了1/3。”刘华随即向记者讲述了一件让他们“小得意”的案例。东莞一家企业属于汽车配套领域,有技术却拿不出抵押物,大家对它的技术又不甚了解,企业难以获得融资。光大银行深圳分行经过实际调研后为企业发放了信用贷款,帮助企业解决科研投入的资金缺口。企业也表示,后续把科研变成产能后,还希望继续得到光大银行的支持。“与企业共成长”,光大银行深圳分行始终记在心上、担在肩上。

截至2019年三季度末,光大银行深圳分行普惠金融贷款总余额114.57亿元,较年初新增34.16亿元,增量系统内排名第一;普惠金融贷款增长率42.48%,高于各项贷款增速22.10个百分点;普惠金融客户数5750户,较年初新增696户,整体实现了普惠金融业务又好又快发展。

6月20日,光大银行郑州分行举行普惠金融暨粮食产业金融服务记者见面会。

光大银行广州分行

把握普惠金融五个“度”

作为光大银行服务广东的重要平台,光大银行广州分行把服务实体经济作为工作主线,把握普惠金融五个“度”,着力加强普惠金融领域的探索和创新。

“千户计划”有力度。根植于广东地区民营经济的沃土,自2015年以来,光大银行广州分行提出了“千户计划”的工作要求,下大力气发展中小微客户;坚持“小额化、分散化、便利化”,确定了每年至少新增1000户小微授信企业的目标,大力推进“客户下沉”。

优化机制有韧度。通过加强业务创新和流程简化,光大银行广州分行制定了针对性审批和定价方案,形成了一揽子增强服务的“阳光普惠八条”。具体包括:设立专项普惠服务团队,成立小微专营机构;推出专项普惠审批机制,完善专业高效的小微信贷工厂制度;实施专项普惠金融定价;安排专项普惠信贷规模,额度专项,优先发放;开发专项普惠创新产品,审批简捷,还款便利;进行专项创新科技支持,科技赋能服务;安排专项风险管理指标,建立容错机制,实行尽职免责;开通专项普惠合作渠道,政银保担各方联手服务普惠。光大银行广州分行普惠金融部总经理王会超表示,“阳光普惠八条”不仅是一种机制和措施,更是深植于业务拓展中的基本理念和行为规范。截至2019年9月,光大银行广州分行小微企业贷款客户数相比2016年末增长了286%,贷款金额增长了210%。

“链动”小微有深度。光大银行广州分行重点围绕供应链的核心企业,找场景、找数据、找平台,大力服务上下游小微企业。王会超向记者介绍,2017年广州分行与锦江酒店集团开启了“金融+酒店”的“锦江方案”合作之路。针对锦江酒店集团加盟商在投资建店装修、酒店开业物资采购以及日常经营周转等资金需求,给予不同额度的综合授信,同时与锦江酒店集团运用科技手段解决小微企业信息不对称问题,形成系统直连,借助大数据对贷款加盟商进行360度精准画像,多场景、多维度了解贷款加盟商相关核心数据,实现适时跟踪、精准监控,让小微金融更有敏捷度。截至2019年9月末,累计投放125户,投放金额4.3亿元。

多渠道协同有广度。光大银行广州分行加强政策衔接与配合,涌现出中山知识产权质押贷款、广东省级科技信贷风险准备金合作等优秀项目。据了解,被誉为“中山模式”的“中山知识产权贷”是破解知识产权质押难题的标杆性项目。这一项目是为在中山市内登记注册、符合产业政策和发展方向的知识产权示范企业、高新技术等支持类企业提供授信支持。由中央财政、市级财政专项资金共同出资设立知识产权质押融资贷款风险补偿资金,政府、银行、保险、知识产权服务公司各方按照比例进行风险分担。截至2019年9月末,“中山知识产权贷”累计投放56户,投放金额2.1亿元。根据具有全球影响力的知识产权产业媒体IPRdaily联合incoPat创新指数研究中心发布的数据,在2017年企业专利运营质押排行榜中,光大银行中山分行以322件专利质押位列全国专利质权人第一名。

金融扶贫有温度。在协助对口扶贫单位阳山县阳城镇五爱村建立葡萄产业基地、荷花池产业的基础上,2019年初,光大银行广州分行发放首笔专项扶贫贷款,这是“普惠金融+精准扶贫”的一次积极尝试,贷款专项用于五爱村开展手袋加工厂建设项目,预计项目建成后可创造就业岗位150至200个,实现村民在家门口就业的愿望,扶植五爱村向具有产业基础的“特色村”迈进。

光大银行苏州分行

深耕普惠金融试验田

作为光大银行普惠金融的“试验田”,光大银行苏州分行具有多个“第一”头衔:总行第一家小微信贷工厂试点分行、总行第一个普惠金融专营机构、苏州市第一批金融支持企业自主创新金融机构等。

光大银行苏州分行通过对接“化纤汇”平台上的“化纤白条”产品,解决小微企业采购资金需求。

光大银行苏州分行普惠金融部总经理汪珏谈道:“普惠金融的主要服务对象小而分散,是典型的长尾客群,要想不断改善金融服务质效必须加强金融科技应用。为此,光大银行苏州分行瞄准‘供应链、大数据、线上化’的普惠金融发展思路,努力加快转型升级。”

汪珏向记者介绍,光大银行苏州分行以“特色行业+互联网+金融”模式为突破口,由平台推荐客户,通过对接“化纤汇”平台上的“化纤白条”产品为借款人提供短期贷款,在线支付给平台卖方,既解决了小微企业采购资金需求,也有效保障了信贷资金用于企业主业经营。截至9月末,该项目累计批复66户、放款9326万元。同时,携手同程打造“旅游+金融”生态圈,共同推出“同驿贷”产品,为中高端连锁品牌酒店和精品民宿提供融资服务,解决酒店品牌方业主和加盟商面临的品牌扩张及升级改造的资金压力,进一步服务民营经济、惠及民生。自4月“同驿贷”项下实现首笔1000万元的贷款投放,截至目前已为5户企业提供3300万元授信额度。

为了更好地向科创型中小微企业提供融资服务,光大银行苏州分行还借助政府设立的各类奖补基金,与政府部门建立战略合作,共同搭建风险共担机制。目前该行已搭建银政合作渠道的业务有信保贷、园科贷、科技贷、知识贷、扎根贷、昆科贷等。其中,知识贷是光大银行与苏州工业园区企服中心合作创新,通过“知识产权质押+资金池+银行”的风险分担方式,以知识产权为主要押品融资,有效盘活了科创型小微企业的无形资产。6月,光大银行苏州分行为园区一家纳米科技材料研发生产企业发放了今年苏州市首笔“知识贷”,贷款金额300万元。

为有效发展普惠金融业务,光大银行苏州分行积极落实“三专机制”,加大资源配置力度,陪伴民营和小微企业“穿越风雨”。汪珏解释道,所谓“三专机制”:一是落实专营的金融服务体系。光大银行苏州分行利用总行试点机遇,通过集中授权和合理分工,形成专业高效的运营管理体系。二是落实专业的经营管理团队。在分行设立普惠金融部,在支行设立普惠专营支行,精准定位,专人服务,确保能为企业量身定制金融产品。三是落实专家审批。设立小微授信专家审批模式,对于小微信贷工厂中心主任给予500万至2000万元不等的授信审批权限;简化审批模板,制定小微企业专项打分卡、根据普惠金融供应链项目定制光速流程,实现模块化、线上化、自动化审批流程。

截至2019年9月末,光大银行苏州分行已累计发放普惠金融贷款40.66亿元,助力民营和小微企业迎来更加美好的明天。

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